Eddig többek között az olcsó devizaátváltási árfolyamok miatt választották sokan a Revolut, a Wise és a hasonló fintech szolgáltatókat, idén viszont komoly kihívóik lettek: bizonyos havi keret erejéig három hazai bank is devizapiaci középárfolyamon, azaz jóformán költségmentesen váltja át a legnépszerűbb külföldi pénznemeket. Kapcsolt költségek persze lehetnek, amiket szintén bemutatunk.
A 2023-as évben az OTP, az Erste, majd legutóbb a Gránit Bank lépte meg, hogy havi 300-550.000 forint erejéig devizapiaci középárfolyamon váltja át az eurót, az amerikai dollárt, a svájci frankot és az angol fontot.
Középárfolyamon a vételi és az eladási ár közti középső értéket értjük, ami egy elméleti, költségmentes árfolyam. Ez azonban folyamatos mozgásban van, és így eltérő, hogy az egyes bankok mennyi időnként rögzítik ennek az állását. A jegybank (MNB) például minden munkanapon csak egyszer, 11 órakor közli a hivatalos középárfolyamait, az eurónál a nyolc legaktívabb devizapiaci tevékenységet folytató belföldi bank adatait átlagolva. Az Európai Központi Bank (EKB) munkanapokon 16 óra körül teszi közzé a devizaárfolyamokat az aznap 14:10 körüli állás szerint. Ehhez képest a Gránit Bank például 5 percenként frissülő árfolyamadatokat használ.
Ez valamelyest megnehezíti az árfolyamok összehasonlítását, de ahogy majd látni fogjuk, érdemi különbséget nem eredményez.
Bankok ingyenes devizaváltással
Gránit Bank ingyenes devizaváltás
A Gránit Banknál a mobilalkalmazásban banki munkanapokon 9 és 17 óra között lehet devizapiaci középárfolyamon eurót, dollárt, svájci frankot és angol fontot átváltani havi 550.000 forint erejéig. Az árfolyamok 5 percenként frissülnek az applikációban. A limitet túllépve és a banki munkanapokon kívül a bank számlakonverziós árfolyamai érvényesülnek.
A Gránit közleménye szerint a kedvezményes átváltási árfolyamuk “kiemelkedő ajánlatnak számít nemcsak a hazai piacon, de külföldi fintech-ek ajánlatához képest is.” Ezzel egyértelműen a Revolutra és a Wise-ra utalnak.
Megnéztük a Gránit eBank alkalmazásban, hogy valóban felveszik-e a versenyt a fintech megoldásokkal, és a táblázatban összehasonlítottuk, hol mennyiért lehetne eurót (EUR), amerikai dollárt (USD), angol fontot (GBP) és svájci frankot (CHF) venni a havi kedvezményes limit erejéig:
| havi limit kedvezményes átváltás mellett | EUR eladási árfolyam a havi limitig | USD eladási árfolyam a havi limitig | GBP eladási árfolyam a havi limitig | CHF eladási árfolyam a havi limitig | |
|---|---|---|---|---|---|
| MNB középárfolyam | 379,67 Ft | 349,12 Ft | 442,51 Ft | 400,14 Ft | |
| Gránit | 550 000 Ft | 379,56 Ft | 350,13 Ft | 442,44 Ft | 401,09 Ft |
| Revolut | 350 000 Ft | 380,94 Ft | 351,46 Ft | 443,93 Ft | 402,69 Ft |
| Wise* | 382,00 Ft | 354,00 Ft | 446,00 Ft | 404,00 Ft |
*A Wise átváltási díját is hozzáadtuk az árfolyamokhoz.
Források: MNB, Gránit eBank, Revolut, Wise
Lekérdezés ideje: 2023.12.05. 10:39–10:41
Minél alacsonyabb a forintban megadott érték, annál jobban jársz, mivel annál olcsóbban juthatsz hozzá az adott devizához.
Viszonyításképp az MNB középárfolyamát is feltüntettük, amiről ismét nem szabad elfelejteni, hogy csak naponta egyszer rögzítik, és átlagot mutat. A Revolut és a Wise árfolyama viszont valós időben változik, így össze lehet őket hasonlítani a Gránitéval. A Revolut beépíti az árfolyamba a költségeit, vagyis külön díjat nem számolnak fel, a Wise viszont igen, amit átváltáskor feltüntetnek.
Az összevetésből az derül ki, hogy a Gránit valóban olcsóbban tudja a feltüntetett devizákat átváltani, mint a vetélytársai.
A Gránit egyedül a devizaszámlához kapcsolódó költségek terén kerülhet hátrányba, de 2024 év végéig akció keretében az EUR, USD és CHF devizaszámlák számlavezetési díja 0 forint.
Ezeket a számlákat a banknál már forintszámlával rendelkező ügyfelek az applikációban három kattintással megnyithatják, és azonnal használhatják is őket. Az új ügyfelek a forintszámlával együtt nyithatnak devizaszámlát az eBank mobilalkalmazásban egy szelfivel vagy VideóBankon keresztül.
Az EUR és USD számla mellé néhány kattintással azonnal használható és az első évben díjmentes devizakártya is igényelhető. Az akción kívül a számlavezetési díj 0,5 euró, 0,8 dollár, 0,7 svájci frank, illetve 0,5 angol font havonta.
Erste Bank ingyenes devizaváltás
Az Erste Banknál lakossági és Erste Prémium ügyfélként havi 500.000 forint értékben válthatsz devizát kedvező (kiemelt) árfolyamon, plusz díjak nélkül, munkanapokon 8 és 17 óra között, a George Appon vagy a George Weben. Erste World és Erste Private Banking ügyfélként a havi keret 1.000.000 forint.
Az ajánlat 2023. december 31-ig érvényes, és EUR, USD, CHF, GBP, CAD (kanadai dollár) devizák átváltására vonatkozik.
A kiemeltnek nevezett kedvezményes árfolyam jegyzése valós idejű, a bankközi devizapiac árfolyamait követi, és az elfogadására 30 másodperc áll rendelkezésedre. A kedvezményes árfolyam csak akkor érvényes, ha a saját számláid között történik meg az átváltás, tehát a forintszámlád és a devizaszámlá(i)d között. A havi keretet túllépve a bank normál konverziós árfolyamai érvényesek.
Meglévő forint számlacsomag mellé a George Store-ban bármennyi devizaszámla nyitható díjmentesen. A devizaszámláidról forint alapú bankkártyával is fizethetsz, nem kell hozzá devizakártya. A George alkalmazásban tudod beállítani, hogy a bankkártya melyik számláról fizessen. Ha azt szeretnéd, hogy bankkártyás fizetéskor a kedvezményes árfolyam érvényesüljön, akkor a forintszámládról előbb pénzt kell áthelyezned a megfelelő devizaszámlára, ilyenkor megtörténik a kedvezményes átváltás, majd az alkalmazásban be kell állítanod, hogy bankkártyás fizetésnél a devizaszámla terhére történjen a tranzakció.
OTP ingyenes devizaváltás
Az OTP Árfolyam+ kedvezményes számlacsomag elemnek hívja azt a szolgáltatását, amelynek keretében az OTP Bank középárfolyamán intézheted
- az elektronikus deviza-átutalásaidat havi 300.000 forintig (valamennyi, az OTP Bank által jegyzett devizanemben),
- és külföldön a fizikai kártyás vásárlásaidat forint betéti kártyával devizában összesen havi 300.000 forintig (EUR, GBP, USD, és CHF devizanemben).
Mind a deviza-átutalásokra, mind a bankkártyás külföldi vásárlásokra igénybe veheted a 300-300 ezer forint összegű havi limitet, de
az árfolyam-kedvezmény az internetes kártyás vásárlásokra és a hitelkártyával végzett vásárlásokra nem érvényes.
Az Árfolyam+-t lakossági forintszámla mellé lehet igényelni, és az igénylést követő hónaptól lesznek érvényesek a kedvezményes árfolyamok, az akció visszavonásáig. A számlacsomagelem akciós havi díja 113 forint lenne, de visszavonásig, vagy legkésőbb 2024. február 29-ig elengedik ezt a díjat. A havi limit túllépése után az OTP magasabb átváltási árfolyamai érvényesülnek.
Revolut devizaváltási árfolyam
A Revolut az Európai Központi Bank (EKB) árfolyamaihoz igazodik, ám a díjmentességnek náluk is van egy havi kerete, ami 350.000 forint. Az ingyenes Standard csomagnál efölött 0,1, az előfizetéses Plus csomagnál 0,5 százalékos díjat számolnak fel. A Premium, Metal és Ultra csomagoknál a havi díjon túl nincs az átváltásnak külön díja a 350.000 forintos limiten felül sem.
Wise devizaváltási árfolyam
A Wise piaci középárfolyamokat alkalmaz átváltáskor, amiket a Reuterstől és az XE-től szereznek be. Ez ingyenes átváltásra utal, azonban a díjaik közt felsorolják, hogy a pénzváltásért devizánként eltérő, de minimum 0,43%-os díjat számítanak fel. Vagyis a valódi, költséggel megterhelt árfolyam kedvezőtlenebb lesz. Ezt azonban előre megmutatják az applikációban devizaváltás előtt.
Hagyományos devizaváltási árfolyamok
A Gránit, az Erste és az OTP esetében ha kifutsz a havi keretből, akkor a bank a nem kedvezményes számlakonverziós árfolyamait fogja alkalmazni. A Revolut árfolyama nem változik, de 0,1-0,5 százalékos díjat számolnak fel bizonyos csomagoknál. A Wise-nál nincs havi keret, náluk minden esetben legalább 0,43 százalékos díjjal jár az átváltás.
Ezeket is összehasonlítottuk egymással, illetve az MNB középárfolyamával, az euró eladási árfolyamok alapján (minél alacsonyabb forintban, annál jobb):
| EUR eladási árfolyam (nem kedvezményes) | százalékos felár az MNB középárfolyamhoz képest | |
|---|---|---|
| Revolut* | 378,71 Ft | -0,17% |
| MNB középárfolyam | 379,35 Ft | 0,00% |
| Wise** | 382,00 Ft | 0,70% |
| OTP | 383,64 Ft | 1,13% |
| MagNet Bank | 385,09 Ft | 1,51% |
| CIB Bank | 388,03 Ft | 2,29% |
| Raiffeisen Bank | 388,26 Ft | 2,35% |
| K&H Bank | 388,42 Ft | 2,39% |
| MBH Bank | 388,72 Ft | 2,47% |
| UniCredit Bank | 390,60 Ft | 2,97% |
| Erste Bank | 391,47 Ft | 3,19% |
| Gránit Bank | 394,02 Ft | 3,87% |
*A Revolut Standard csomag 0,1%-os díját hozzáadtuk az árfolyamhoz.
**A Wise átváltási díját hozzáadtuk az árfolyamhoz.
Forrás: money.hu euró árfolyam, MNB, Wise, Revolut
2023.12.05. 12:00-i állapot
Lekötött devizabetétek
Ahogy arról már korábban is írtunk, a devizaszámlákon devizabetétet is le lehet kötni a meghatározott devizanemekben. Ez azonban nem azt jelenti, hogy minden banknál érdemes is élni a lekötés lehetőségével. Ennek a szemléltetésére összegyűjtöttük, hogy melyik devizabetét mekkora hozamot biztosít 12 hónapos távon, és hogy ehhez mekkora minimális lekötés szükséges:
| éves hozam (EBKM) | minimális lekötési összeg | |
|---|---|---|
| Gránit Egyszerű lekötött betét USD | 4,00% | 500 USD |
| Gránit Egyszerű lekötött betét EUR | 3,25% | 350 EUR |
| Gránit Egyszerű lekötött betét GBP | 1,25% | 350 GBP |
| Gránit Egyszerű lekötött betét CHF | 1,25% | 350 CHF |
| Erste lekötött betét USD | 0,71% | 300 USD |
| OTP devizaszámla EUR | 0,05% | 380 EUR |
| OTP devizaszámla USD | 0,05% | 500 USD |
| OTP devizaszámla CHF | 0,05% | 600 CHF |
| OTP devizaszámla GBP | 0,05% | 350 GBP |
Forrás: banki hirdetmények
2023.12.05.
A kedvezményes árfolyamot biztosító bankok közül egyedül a Gránit fizet értékelhető kamatot, amit náluk dollár, euró, angol font és svájci frank alapú lekötés után lehet igénybe venni. Az Ersténél csak dollár köthető le, és a kamat elenyésző: 0,71 százalék. Az OTP esetében lényegében nulla százalékos kamatról beszélhetünk, miután levontuk a költségeket és az adókat.
Ha a többi bank devizabetéteit is összehasonlítanád, akkor használd az euró lekötött betét kalkulátorunkat, aminél a lekötni kívánt összeget és a futamidőt is megadhatod. A hozamokat adókkal és költségekkel csökkentve mutatjuk meg.
