Az MNB már 2023 őszén utalt arra, hogy az első lakásvásárlókat akár 10% önerővel lakáshoz segítené. Ezt most a jövedelemarányos törlesztőrészlet és a hitelfedezeti arányok szabályozásáról szóló rendelet módosításával meg is lépték: 2024. január 1-jétől 10% önerővel is igényelhető lakáshitel, azonban ennek további feltételei is vannak.
Add meg adataidat és a money.hu partnere, a Money Network Kft. bankfüggetlen szakértője fog hívni téged, aki segít:
- a neked járó támogatások és támogatott hitelek maximális kihasználásában,
- speciális, egyedi kedvezményekkel a törlesztőrészleted csökkentésében,
- az apró betűk értelmezésében,
- a teljes hitelügyintézésben.
Ez az MNB rendelet a 10% önrészről
A rendeletmódosítás 2023. december 15-én jelent meg a Magyar Közlönyben, amelynek értelmében 2024. január 1-jétől lakáscélú jelzáloghitel és pénzügyi lízing esetében a kitettség az ingatlan forgalmi értékének maximum 90%-a lehet, vagyis
az eddigi 20% helyett 10% saját erő is elegendő lehet a lakásszerzéshez.
Ez egy 50 milliós lakás esetén azt jelenti, hogy az eddigi 10 millió forintos önerő helyett 5 millió forint önrésszel is megszerezhető az ingatlan.
A feltételek, amiknek teljesülnie kell a 10% önerő esetén
10% önerő azonban nem minden lakáshitel felvevő számára lesz elegendő. Az MNB rendelet ugyanis további kritériumokat határozott meg.
Maximum 41 éves korhatár
10% önerő-hányaddal akkor vehetsz igénybe lakáshitelt, ha a hitelkérelem benyújtásának napjáig sem te, sem az adóstárs nem töltötte be a 41. életévét.
Tulajdoni hányadra vonatkozó előírás
A lakás forgalmi értékének 90%-át abban az esetben finanszírozhatod lakáskölcsönből, ha a hitelkérelem benyújtásának napjáig
- egyikőtök sem rendelkezett lakásban 50%-ot elérő tulajdoni hányaddal,
- vagy kizárólag olyan lakástulajdonnal rendelkeztetek, amely – a tulajdoni hányad mértékétől függetlenül – jogszabályon alapuló haszonélvezeti joggal terhelt.
Ezen feltételek teljesüléséről írásban kell nyilatkoznotok, valamint azt a hitelnyújtó az ingatlan-nyilvántartás adatai alapján ellenőrzi.
Lakás fogalma
A fenti feltételekkel összefüggésben a rendelet rögzíti a lakás fogalmát is:
- a lakhatás feltételeinek megfelelő, az ingatlan-nyilvántartásban lakóház vagy lakás megnevezéssel nyilvántartott, vagy ilyenként feltüntetésre váró ingatlan a hozzá tartozó földrészlettel.
Ekkor elég a 10% önerő CSOK Plusz igénylése esetén
Ismerve mind a CSOK Plusz, mind az adósságfékre vonatkozó friss szabályokat, elmondható, hogy nem minden, első közös lakást vásárló CSOK Plusz igénylő esetében lehet elegendő a vásárláshoz a 10% saját erő.
Meghatározó az ingatlan földhivatal szerinti nyilvántartása
A CSOK Plusz rendelet lehetővé teszi a hitelfelvételt abban az esetben is, ha a kölcsön célja tanya vagy birtokközpont megnevezésű ingatlanon lévő lakóépület megszerzése. Ugyanakkor a 10% önerő-elvárás csak akkor érvényesíthető, ha a célingatlan ingatlan-nyilvántartásbeli megnevezése lakás vagy lakóház.
Tanya vagy birtokközpont ebben az esetben nem fogadható el.
Életkorhatár
Míg CSOK Pluszra azok a házastársak lehetnek jogosultak, akik közül a feleség a kölcsön iránti kérelem benyújtásának időpontjában még nem töltötte be a 41. életévét, addig ez az életkorra vonatkozó előírás 10% önerővel történő finanszírozás esetén mindkét fél részéről alapfeltétel.
Kiesnek tehát a 90%-os finanszírozásból azok a házaspárok, ahol a férj már betöltötte a 41. életévét.
Tulajdoni hányad
CSOK Plusszal történő lakásvásárlás esetén az első közös lakásszerzés feltétele, hogy a házaspár sem az igényléskor, sem korábban nem rendelkezett ugyanabban a lakásban tulajdonjoggal.
Ezzel szemben a 10% minimum önerő-feltétel teljesítéséhez a házaspár egyik tagja sem rendelkezhet és rendelkezhetett lakásban 50%-ot meghaladó tulajdonnal, kivéve, ha az haszonélvezeti joggal terhelt.
Tehát nemcsak a közös lakástulajdon tekintetében kell megfelelni a feltételeknek.
Összegzés
Az MNB rendelet tehát lehetővé teszi a 10% önerővel történő lakásszerzést 2024 januárjától, ez az eljárás azonban nem kötelező érvényű a hitelintézetek számára.
Minden bank a saját belső szabályzatában dönthet arról, hogy biztosítja-e ügyfelei számára ezt a lehetőséget.
Továbbá a 90%-os finanszírozáshoz nem elegendő önmagában az, hogy a fenti feltételeket teljesítsétek, a banki hitelképesség-vizsgálaton jövedelmi oldalról is meg kell felelnetek az elvárásoknak.
